Notgroschen: Wie viel zurücklegen, und wo?

Ein Auto, das liegen bleibt, eine Waschmaschine, die aufgibt, eine Zeit ohne Einkommen: Notfälle kündigen sich nicht an. Der Notgroschen ist Geld, das du zurücklegst, um sie ohne Kredit oder Dispo zu bewältigen. Er ist die erste Rücklage, die du aufbauen solltest, vor jedem anderen Ziel.

Wofür er da ist (und wofür nicht)

Für echte Notfälle:

• Eine unvermeidbare Reparatur (Auto, Heizung, Haushaltsgerät)
• Eine nicht erstattete Gesundheitsausgabe
• Jobverlust oder Einkommensrückgang
• Ein unerwarteter Umzug

Nicht für Urlaub, Schlussverkauf oder ein neues Handy. Für solche Ziele legst du separat an, mit eigenem Ziel.

Wie viel zurücklegen

Die verbreitetste Regel: 3 bis 6 Monate an laufenden Ausgaben. Nicht Gehalt, sondern Ausgaben: was du tatsächlich jeden Monat zum Leben ausgibst (Miete, Einkäufe, Rechnungen, Mobilität, Versicherungen).

• Eher 3 Monate: unbefristet angestellt, stabiles Einkommen, wenige Fixkosten, keine Unterhaltspflichten.
• Eher 6 Monate: selbstständig, schwankendes Einkommen, Kinder, Eigentum oder älteres Auto.
• Mehr: sehr unregelmäßige Tätigkeit oder unsichere Branche.

Ein Rechenbeispiel

Ines gibt im Schnitt 1.900 € pro Monat aus. Sie ist unbefristet angestellt, ohne Kinder. Ziel: 3 Monatsausgaben, also 5.700 €. Als Selbstständige würde sie eher 6 Monate anpeilen, also 11.400 €.

Für deine echten Monatsausgaben nimm den Durchschnitt der letzten drei Monate. Das ist verlässlicher als eine Schätzung aus dem Kopf.

Wo du ihn parkst

Drei Kriterien: sofort verfügbar, ohne Verlustrisiko und getrennt vom Girokonto, damit du ihn nicht versehentlich ausgibst. Ein Tagesgeldkonto erfüllt alle drei.

Zu vermeiden: Aktien, Krypto oder alles, dessen Wert fallen kann, genau wenn du das Geld brauchst.

So baust du ihn auf, auch mit kleinem Budget

• Starte mit einer ersten Etappe von 500 € oder 1.000 €. Sie deckt schon die meisten kleinen Notfälle.
• Automatisiere einen Dauerauftrag am Zahltag, auch nur 30 € pro Monat.
• Zahle Sondereinnahmen ein: Bonus, Steuererstattung, Geldgeschenke.
• Kürze einen Posten, bis das Ziel erreicht ist: Abos, Restaurants, Online-Shopping.

Es ist dieselbe Logik wie der Sparanteil der 50/30/20-Methode: Bezahl dich zuerst selbst.

Wenn du ihn nutzt

Genau dafür ist er da: kein schlechtes Gewissen. Nach dem Notfall füllst du ihn zuerst wieder auf. Und wenn du jeden Monat hineingreifst, ist dein Budget zu knapp bemessen: Unser Ratgeber Geld sparen, wenn du glaubst, es geht nicht hilft dir, Spielraum zu schaffen.

Mit Trya

In Trya zeigen dir die Monatsübersicht und die Mehrmonatsansicht deine durchschnittlichen Ausgaben, die Basis der Rechnung. Dein Sparkonto steht neben deinem Budget, synchronisiert (TRYA+) oder als manuelles Konto. Für deinen Fortschritt erstellst du einen Umschlag „Notgroschen“ oder setzt ein Ziel für deine liquiden Mittel im Vermögensbereich.

Häufige Fragen