Frei verfügbares Einkommen: So berechnest du, was zum Leben bleibt

Dein Gehalt sagt wenig über deinen echten Spielraum. Entscheidend ist, was übrig bleibt, wenn alle unvermeidbaren Kosten bezahlt sind: dein frei verfügbares Einkommen.

Die Definition

Frei verfügbares Einkommen = Einkommen − Fixkosten.

Das ist das Geld für alles andere: Einkäufe, Ausgehen, Kleidung, Unvorhergesehenes und Sparen.

Was dazugehört

Einnahmen (netto, monatlich): Gehälter, Leistungen und Zuschüsse, Renten, Mieteinnahmen.

Fixkosten:

• Miete oder Kreditrate
• Weitere Kredite (Auto, Konsum)
• Energie, Wasser, Internet, Telefon
• Versicherungen
• Monatlich gezahlte Steuern
• Wiederkehrende Abos, Kinderbetreuung, gezahlter Unterhalt

Einkäufe zählen meist nicht zu den Fixkosten: Sie gehören zu dem, was das frei verfügbare Einkommen decken muss.

Ein Rechenbeispiel

Ein Paar mit einem Kind: Einkommen 2.400 € + 1.900 € + 140 € Kindergeld = 4.440 €. Fixkosten: Kreditrate 1.150 €, Autokredit 220 €, Energie/Internet/Handys 230 €, Versicherungen 190 €, Kita 300 €, Abos 60 €, zusammen 2.150 €. Frei verfügbar: 2.290 €, rund 760 € pro Person für Einkäufe, Freizeit und Sparen.

Welcher Betrag sinnvoll ist

Es gibt keine universelle Schwelle: Stadt, Haushaltsgröße und Lebensstil entscheiden. Ein guter Test: Deckt dein frei verfügbares Einkommen Einkäufe, Alltagsausgaben und mindestens 10 % Sparen? Dann atmet dein Budget.

So erhöhst du es

• Verträge neu verhandeln: Kfz- und Hausratversicherung, Handyverträge. Ein Vergleich pro Jahr genügt.
• Abos ausmisten: Streaming, Fitnessstudio, Apps.
• Ansprüche prüfen: Zuschüsse werden oft nicht beantragt.
• Kredite umschulden, wenn die Zinsen es erlauben.
• Wohnkosten langfristig angehen: fast immer der größte Posten.

Und dein Budget

Das frei verfügbare Einkommen ist der Ausgangspunkt jedes Budgets. Verteile es zum Beispiel mit der 50/30/20-Methode oder dem Nullbasis-Budget.

Mit Trya

Wenn du dein Monatseinkommen angegeben hast, zeigt der Fixkosten-Bildschirm von Trya (TRYA+) direkt dein verfügbares Einkommen: Einkommen minus Summe der Fixkosten. Die Auto-Erkennung findet wiederkehrende Zahlungen mit einem Tipp, und jede Belastung wird auf ihren Monatswert umgerechnet (eine Jahresversicherung zählt ein Zwölftel).

Häufige Fragen